《基金》定期定額總體檢！四狀況下基金可考慮停扣 (2008/10/5 工商時報)《基金》定期定額總體檢！四狀況下基金可考慮停扣 更新時間:2008/10/05 04:26:17 【時報-台北電】今年以來各類股票型基金平均酒店工作下跌19％-46％不等，定期定額的基金投資人帳面價值也幾乎都是虧損狀態，基金業者雖強調放長才能使定期定額效益顯現，但是如果你投資的基金有以下幾個「狀況」，則須考慮暫時停扣基金，才能把損失降至最低借貸。 綜合基金業者評估基金應該停扣的原因，投資人不妨參考以下四項指標： 一、投資基金績效明顯落後同類型其他基金。目前國內各類股票基金都有很多家基金業者發行，國內、海外業者都有。其中美股、台股酒肉朋友基金檔數相當多，如果你投資的基金績效老是排名後1/4，或是單年度跌幅過大，都應該考慮轉入其他基金，替自己設下停損。 摩根富林明資產管理指出，若是3個月、6個月、1年、兩年、3年、5年的績效表現，始終室內設計落在整體排名的後1/4或後1/3，但投資的市場前景仍佳，則可考慮暫停扣款改投資績效相對較佳的基金。 富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美認為，以今年全球股市平均跌了25％來看，如果你的基金單年度甚至目前跌術後面膜幅已超過25％，就應該考慮停扣了。 二、機會成本的考量，也就是有明確更好的投資市場出現。定期定額通常是長期投資抗戰，但若投資的市場中長線前景不佳，持續投入資金不但沒有產生預期報酬，而且將資金長土地買賣久卡在表現相對不佳的市場，反而付出更多機會成本。 三、短期需要資金。有些人做定期定額投資是有計畫地要完成一些理財目標。例如明年想買房子需要頭期款，但因目前市場陷入空頭，基金短期內沒辦法有預期室內裝潢的獲利，此時若持續投入資金，反而更難達到預定的理財目標，因此可以考慮暫停扣款。 四、歷經景氣高峰、帳上仍有獲利的基金。若已持續定期定額扣款一段期間，且扣款的基金及市場都來到相對高點（例如：基節能燈具金報酬率已到原先設定的停利點，或投資標的市場創下歷史新高），就可考慮贖回或部份贖回定期定額，以確保獲利。但定期定額投資的腳步仍不能停止，可以暫停扣款漲幅已高的市場，改篩選下一個仍在起漲或相對長灘島低點的市場，持續定期定額投資。(新聞來源：工商時報-記者陳欣文台北報導)
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